第一部分：車險選擇的基本原則

汽車保險險種的搭配沒有標準答案，消費者應該了解自身的風險特征，并結合自身的風險承受能力及經濟承受能力來選擇一些險種，只有適合自己需求的險種組合才是最好的。但是無論怎樣搭配險種，都應遵守一些基本原則。

一、交強險必須投保

未參加交強險投保的車輛，將無法在車管所登記，也無法通過車輛年檢；違規上路的，公安機關交通管理部門將扣押車輛，并通知機動車所有人或管理人按規定投保，還要處以應繳納保費的2倍罰款。

二、請勿重復投保

《保險法》第四十一條第二款規定：“重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。除合同另有約定之外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。”

三、車損險不要超額投保

《保險法》第三十九條規定：“保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效。”例如新車購置價是20萬元卻偏要投保25萬元的保險，實際上多花錢是不能獲得多賠付的。

四、主險最好能保全

車損險和商業第三者責任險建議要保，因為這兩個險種是車輛出險后，人和車的損失能夠得到賠償的基本保證。至于其他的一些附加險，要看車主是否有這些方面的風險，當然有經濟承受能力的最好也投保。

車險已經是汽車上路必備的東西，而很多人在投保時因為險種眾多不知道該如何選擇，除了第一部分的投保原則，也再為大家推薦幾種常見組合。

第二部分：常見的險種組合方案

一、必需保障方案

險種組合：機動車交通事故責任強制保險。

保障范圍：只能在交強險的責任范圍內對第三者的人傷和物損負賠償責任。

優點：只有最低保障，費用低，因為只有交強險屬于強制保險，而且交強險和車輛的車價沒有關系，僅與座位數相關。普通轎車一年只要950元，可以用來應付上牌照和車檢手續。

缺點：保障額度不高，一旦撞車或撞人，對方的損失能得到保險公司的部分賠償，自己車輛的損失只有自己負擔。

二、最低保障方案

險種組合：交強險+第三者責任險（5萬元）。

保障范圍：基本能夠滿足一般事故對第三者的損失負賠償責任。

優點：可以用來應付上牌照或驗車，第三者的保障基本能滿足。

缺點：一旦撞車或撞人，對方的損失能得到保險公司的少量賠償，賠償限額有限，另外自己愛車的損失只有自己負擔。

根據第一部分的投保原則，以上2個方案僅限于特別在意投保費支出的人，為了將損失減小到最低，還是看看其他投保組合方案吧~

三、基本保障方案

險種組合：交強險+車輛損失險+第三者責任險（10萬~20萬元）。

保障范圍：只投保基本險，不含任何附加險。

這個組合優點是費用適度，能夠提供基本的保障。但也不是最佳組合，最好加上不計免賠特約險。

四、經濟保險方案

險種組合：交強險+車輛損失險+第三者責任險（20萬元）+不計免賠特約險+全車盜搶險。

保障范圍：基本保障方案上增加盜搶險和不計免賠特約條款。

消費者關心的車輛丟失和100%賠付等大風險都有保障，保費不高但包含了比較實用的不計免賠特約險。但是由于部分附加險種還未投保，保障還不完善，主險中還存在較多的免賠情況。

五、較佳保障方案

險種組合：交強險+車輛損失險+第三者責任險（30萬元）+車上責任險+風擋玻璃險+不計免賠特約險+全車盜搶險。

保障范圍：在經濟投保方案的基礎上，加入了車上人員責任險和玻璃險，使乘客及車輛易損部分得到安全保障。

六、完全保障方案

險種組合：交強險+車輛損失險+第三者責任險+車上責任險+風擋玻璃險+不免賠特約險+新增加設備損失險+自燃損失險+全車盜搶險。

保障范圍：居安思危才有備無患。能保的險種全部投保，從容上路，不必擔心交通所帶來的種種風險。

這個方案幾乎涵蓋了與汽車有關的全部事故損失。但是投保全部險種保費高，實際上某些險種出險的幾率很小，比較適合經濟條件好的車主或者企事業單位用車。