保險作為一種特殊的商品,買前不能試用,買完之后就是幾張紙,所以很多消費者都會沒有安全感。
圍繞這幾張紙,不同人的消費觀千差萬別,有的人一定要買大公司,有的人一定要在熟人手里買,還有的人就算買了也沒有安全感。
今天就為大家來科普一下,看看保險到底是怎么被設計出來的?詳細說說一款保險從無到有,需要經過哪幾道工序?
主要內容如下:
1 )保險是如何定價的,有什么原則?
2 )誰來把握保險的質量,如何審核?
3 )關于保險理賠,你要知道這些!
1 、保險是如何被設計出來的?
保險雖然是金融產品,其實和vinbet平時的手機、電腦一樣,在 “出廠” 前,都會有一個完整的生產線。
保險公司較為關鍵的兩大部門就是 產品市場部 和 精算部 ,下面浩博vinbet登录一起來看看各自的分工:
中國保險行業競爭很激烈的,幾萬款保險,如果想要脫穎而出,那么產品經理就得仔細考慮一下,我到底要賣什么產品。
一線市場人員把調研的數據以及用戶,提交到公司,由產品經理牽頭,經過大家討論,確定產品形態。比如:
哪個年齡的人能買?
是消費型還是返還型?
要保障多久?
健康告知是否寬松?
保險條款怎么寫?
想成為爆款產品,就需要產品經理對市場有足夠強的敏銳度。比如尊享 e 生百萬醫療險,解決了消費者對大額醫療費用支出的痛點,成為了 2016 年的爆款產品。
2 、保險銷售價格,是由誰定的?
一款產品基本形態確定后,就需要精算師來定價,精算師依據大數法則(點擊看測評)的原理,建立各種數據模型,經過不斷測算后,最終會確定產品的價格。
想要成為一名準精算師,需要通過一系列的資格考試,據說每年的通過率極低,所以直到現在精算師也是業內的 “稀缺物種”。
截至 2018 年 4 月底,中國有 978 名精算師, 1123 名準精算師,精算從業人員共 3843 人。
把保費定高了,可能會沒人買,價格定低了,又可能出現虧損。
每個公司的定位都不同,有的公司品牌號召力強,所以可以賣得貴一點,有的公司想薄利多銷,自然價格就便宜一點。
3 、保險上市前,誰來審核質量?
精算師定好價格后,由公司總精算師簽字確認,并向銀保監會報備。只有備案通過了審核,才能在市場上銷售。
如果vinbet擔心,有些保險沒聽說過,該怎么辦?
大家其實可以在銀保監會查到保險的備案信息,具體就是保監會官網——辦事服務——備案產品查詢,就能找到這款產品的備案信息。
所以不管是線上還是線下的保險,其實監管部門已經提前幫国际浩博vinbet把關了,都是合法產品,不可能存在假保險。
4 、誰來銷售保險?
保險產品在銀保監會報備通過后,就可以正式開賣了。
不同的保險產品,營銷策略和銷售渠道會不一樣,目前保險銷售的渠道,主要分為如下 6 種:
保險代理人
銀行保險渠道
團體保險渠道
經紀代理渠道
電話銷售渠道
互聯網保險
其實很多人最常接觸到的還是線下銷售人員,目前國內已經有 800 多萬營銷員。
5 、誰都能買保險嗎?
不要以為保險誰都能買,在線下投保時,如果身體有一些毛病,到底是否能買到,得通過保險公司核保員來判定。
核保員大多具有醫學背景,每天有大量的單子等著他們去審核,最終能不能買,以何種方式買,都是有核保員來決定的。
一般核保員會根據健康狀況,給出以下 4 種核保結論:
對于一些顯而易見的疾病,核保員大多能給出確定結論,比如小 A 肺炎住院 3 天購買重疾險,一般是標準體承保;而小 B 是乳腺癌患者購買醫療險,這個肯定是拒保的。
但介于輕微疾病和嚴重疾病之間的情況,核保員給出的結論有可能是拒保,也有可能是正常承保,這個時候就需要vinbet浩博官方首页具體問題具體分析了,當然也可以通過智能核保,快速獲得核保結論。
所以,如果vinbet浩博官方首页被某家保險公司拒保了,換一家公司投保就好了,沒必要過分擔心,實在不行多家投保,選擇核保結論最好的。
6 、保險都有哪些售后服務?
買了保險后,作為保險公司的客戶,保險公司還有一系列的客服團隊,一直在為vinbet浩博官方首页服務。
有的公司提供 24 小時在線客服,某些公司只限于工作時間。
客服人員每天要接幾十甚至上百個電話,除了要解決客戶大量的問題,還得面臨公司的服務水平考核,工作強度還是非常大的,都是這些人在為国际浩博vinbet的保單保駕護航。
vinbet可以電話保險變更保險的很多信息,比如:
個人信息:家庭地址、電話、更換手機號碼等;
保單信息:變更投保人、變更受益人、減額交清、退保等;
信息查看:關于保險的一切信息,都可以電話保險公司查詢;
7 、保險是如何理賠的?
買了保險就是為了轉移風險,所以很多人都特別重視保險理賠。
賣一單保險和理賠一單保險,在保險公司眼里,都是最正常不過的事情,畢竟精算部門在產品定價的時候,就已經考慮到了理賠率,除去理賠款之外,保險公司還是有很多利潤的。
所以理賠人員會依據 不惜賠、不錯賠、不濫賠 的原則,認真對待每一個理賠案例,不會因為你是領導的親戚而有所照顧,更不會刻意去刁難某一個人。
很多人總會擔心保險公司會千方百計拒賠,但其實理賠員和大家一樣,不過是在自己崗位上正常作業的一顆螺絲釘,不會因為賠給客戶錢而被扣工資,也不會因為拒賠而獲得額外的獎金,僅僅是做著自己的本職工作而已。
對于理賠,保險公司都會抱著極其嚴謹的態度,認真仔細地審核,要經過完整的督導、檢查流程,這些都是有章可循的。
希望大家都能正確看待理賠,選好自己的產品,做好如實告知,無論保險公司是大是小,只要符合條款約定,都會賠的。