小陳近日在路上行車不慎發生了追尾事故,在向保險公司報案后整個理賠流程都很順暢,唯獨在賠款環節讓小劉產生了疑惑:最終賠付的金額與當時定損的金額有差異。經過保險公司員工的耐心解釋,小陳終于明白賠款金額差異的由來,是因為他在購置車輛商業保險時,未購買不計免賠這一險種。
什么是不計免賠險,這個險種有何用途?
不計免賠險的全稱為“不計免賠率特約條款” ,是一種商業險的附加險,不可以單獨進行投保。其保險責任通常是指“經特別約定,發生意外事故后,按照對應投保的主險條款規定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分,保險公司會在責任限額內負責賠償”。一般來說,投保了這個險種,就能把本應由自己負責的5%到20%的賠償責任再轉加給保險公司。
問題來了,很多朋友會有疑問,既然我已經購置了車損險或第三者責任險之類的商業險種,為什么還要自行承擔5%到20%的賠償責任呢?
這里就要提到一個概念---免賠率。
免賠率是保險人對保險標的受損免除賠償責任的比率,分為絕對免賠率和相對免賠率兩種。在實施絕對免賠率的情況下,保險人只賠償受損保險標的實際損失超過免賠率的部分損失; 在實施相對免賠率的情況下,保險人須賠償受損保險標的的全部損失。絕對免賠率與相對免賠率的相同點是:如果損失不超過免賠率,均不賠償;它們的區別是:如果損失數額超過免賠率,絕對免賠率扣除免賠率,只賠超過部分,而相對免賠率不扣除免賠率,全部予以賠償。
vinbet日常使用的汽車保險使用的就是絕對免賠率。在車輛發生損失或第三者責任時,按照基本險條款第二十條規定,保險公司根據保險車輛駕駛人員在事故中所負責任,在符合賠償規定的金額內實行絕對免賠率:負全部責任的免賠20%,負主要責任的免賠15%,負同等責任的免賠10%,負次要責任的免賠5%。單方肇事事故的絕對免賠率為20%;保險車輛發生保險責任范圍內的損失應當由第三方負責賠償的,確實無法找到第三方的,保險公司予以賠償,但在符合賠償規定的范圍內實行30%的絕對免賠率。
投保不計免賠險后,可以將車主需要承擔的部分轉嫁給保險公司,獲得全額賠償。該險種投保后能獲得更全面的保障,最大程度地規避風險,廣大保險消費者可以結合自身情況進行投保。