7 月27日，銀保監會召開全系統2021年年中工作座談會暨紀檢監察工作（電視電話）座談會（以下簡稱“會議”）。

會議指出，今年以來，銀保監會堅持有力推進年初確定的各項任務，銀行保險監管工作“十四五”開局良好——黨史學習教育推動黨員干部思想進入新境界，助力實體經濟轉型發展有新進展，防范化解金融風險取得新成效，銀行業保險業改革開放實現新突破，全面從嚴治黨取得新進步。

會議同時強調，當前國內外經濟金融形勢正在發生深刻變化，存在諸多不確定因素。

下一步，要毫不松懈地防范化解金融風險，堅定不移推動金融供給側結構性改革，不斷提升金融服務實體經濟能力，進一步加強監管能力建設，深入推進全面從嚴治黨。

不斷提升金融服務實體經濟能力

會議指出，上半年銀行業保險業助力實體經濟轉型發展有新進展。

上半年各項貸款新增13.5萬億元，保險資金運用余額新增1.4萬億元。

其中，制造業貸款增加1.7萬億元，涉農貸款增加3.03萬億元。科研技術貸款同比增長23.7%，主要銀行綠色信貸增加超過1萬億元。普惠型小微企業、民營企業貸款較年初分別增長16.4%、8.6%。

新發放普惠型小微企業貸款平均利率較去年全年水平下降0.23個百分點。上半年保險賠付達7651億元，同比增長21%。

展望下一步的工作，會議強調，要不斷提升金融服務實體經濟能力，具體提出要研究出臺銀行業保險業支持科技自立自強的指導意見，創新發展綠色金融，不斷改善小微企業金融服務，全力支持抗洪救災和災后重建，推動實現鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接等，并鼓勵銀行保險機構通過數字化轉型提升服務精準性和有效性。

“為提高金融支持實體經濟的質效，銀行業需要圍繞支持科技創新、綠色低碳、小微企業、抗洪救災、鞏固脫貧攻堅等進一步提高認識，從戰略層面予以重視，創新相關金融產品，提高服務的針對性。”郵儲銀行研究員婁飛鵬對《中國銀行保險報》記者表示。

事實上，針對上述要求，不少機構已經開始行動。

郵儲銀行副行長邵智寶介紹，郵儲銀行落實監管部門要求，已制定了當前和今后一段時期服務鄉村振興戰略規劃，提出“12345”的工作框架和“十大核心”落地項目，持續優化線上線下有機融合的服務模式，打造服務鄉村振興數字金融銀行，積極鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，力爭“十四五”時期每年涉農貸款投放不低于5000億元，做好鄉村振興金融服務。

中國太保集團總裁傅帆表示，中國太保正全力落實綠色金融、綠色保險國家戰略，積極助推經濟社會綠色低碳發展。一方面加強保險產品創新，對環境損害、氣候變化等相關風險損失進行補償；另一方面運用風險管理技術，幫助客戶及政府部門實現風險預警和防災減損。

在數字化轉型方面，邵智寶認為，信息技術的發展為破解農村金融風險防控難題提供了“千里眼”“順風耳”。

他介紹，近年來，郵儲銀行應用人臉識別、自動定位、大數據分析等技術，初步形成了貫穿業務全流程的數字化風險防控體系，在防范操作風險和從業人員道德風險方面取得了良好的成效。

而中華財險則已有包括車險報價、理賠資源管理等33個重要系統完成上云，而云上開箱即用的數據智能技術，為業務智能化轉型和創新提供了強力支撐。

與此同時，多位專家表示，提升金融服務實體經濟質效，在政策層面也應給予一定支持。

婁飛鵬建議，需盡快落實結構性政策，如針對發展綠色金融的結構性貨幣政策等。對外經貿大學保險學院教授王國軍建議，支持抗洪救災，有必要建立全國性的巨災保險制度，引導保險行業在巨災風險管理方面有更大的作為。目前保險公司參與災害預警、防災救災方面，遠遠不夠。

毫不松懈地防范化解金融風險

上半年，防范化解金融風險取得新成效。

會議介紹，今年以來，高風險機構處置有序推進，高風險影子銀行規模較歷史峰值壓降23萬億元，互聯網平臺企業整改加快推進，房地產貸款增速創8年最低。嚴懲違法違規行為，上半年共處罰機構1420家次，累計罰沒11.55億元，處罰責任人2149人次。

會議強調，接下來要毫不松懈地防范化解金融風險。

機構如何落實？中國人壽表示，應強化風險預見預判、防控重點領域風險、健全風險防控長效機制。

中國人壽有關負責人介紹，將加強集中度風險防控，建立健全集團內部各業態在同一區域、同一客戶的業務信息匯集機制，強化對集團整體風險敞口的管控；加強信用風險防控，把好投前風險入口關，加強風險監測和項目投后管理，嚴格交易對手資信審查，對風險項目要“早撤快處”，把握處置主動權；加強聲譽風險防控，建立重大負面輿情快速反應機制，堅持標本兼治，全面促進業務規范發展；加強合規風險防控，落實監管機構“內控合規管理建設年”安排部署，大力倡導“合規創造價值”理念，集中整治屢查屢犯的合規問題；加強境外風險防控，密切關注國際政治、經濟以及金融市場動態，防范出現重大境外投資項目風險。同時，要將消費者權益保護放到更加重要的位置，加快建成事前審查、事中處置、事后改進和問責的消費者權益保護閉環管理機制。

會議提出，要嚴格執行“三線四檔”和房地產貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規流入房地產市場。

王國軍認為，“三線四檔”和貸款集中管理反映了銀行保險監管部門堅持國家“房住不炒”、嚴守金融風險底線的監管思路。光大銀行金融市場分析師周茂華亦表示，這反映出監管部門加強規則化的房地產金融調控思路。

如何防止銀行保險資金繞道違規流入房地產市場？王國軍表示，監管部門其實一直在加碼，繼嚴管經營貸和消費貸、貸款集中度管理之后，發力的方向可能還有黑名單、白名單等激勵與約束機制的出臺。

周茂華則建議，未來需要從監管、供需多方協同發力：一是監管部門與金融機構協同，借助相關信息技術分析方法，提升金融產品貸后資金流向監測；二是壓實金融機構主體責任，完善內部治理，建立更加科學合理的考核制度，提升業務員素質，讓相關金融產品回歸產品設計初衷，真正服務實體經濟；三是利用市場化手段降低信貸與房地產市場套利空間；四是加大違規不誠信行為的懲戒力度等。

針對近期市場高度關注的信息安全問題，會議也強調要加強信息安全保障。對此，國浩北京律師事務所合伙人馮翠璽建議，應對信用評價體系進行必要調整，在堅持合理、合法、最小必要原則的前提下，減少或降低對于一些非必要信用評價標準及內容的要求，杜絕無效數據需求，從而降低個人信息濫用風險。同時，建議銀行保險監管部門聯合其他相關部門，對未能履行數據安全保護義務的主體及信息保護不健全的情形予以堅決查處。

堅定不移推動改革開放

會議介紹，今年以來，銀行業保險業改革開放實現新突破。

出臺公司治理準則，發布董事監事履職評價辦法，印發績效薪酬追索扣回指導意見。累計批復16個省份1807億元地方政府專項債補充資本方案。持續推動車險綜合改革，6月末整體車均保費較改革前下降17%，綜合賠付率上升15個百分點。啟動專屬養老保險試點。加快開放舉措落地，批準貝萊德建信理財、施羅德交銀理財、高盛工銀理財、安聯保險資產管理公司等一批中外合資、外方獨資金融機構籌建或開業。

會議指出，接下來要堅定不移推動金融供給側結構性改革，持續抓好高水平對外開放措施落實，并提出一系列改革開放的具體要求和方向。

錨定提升國內金融服務業水平和市場競爭力這一目標，王國軍認為，改革開放下一步的發力點應該是略微放開市場準入的入口，建立有效的市場退出制度。例如，盡快出臺保險電子商務的實施細則，在分公司的成立方面有進一步的政策放寬。

銀行改革方面，婁飛鵬表示，需要重點從進一步完善公司治理入手，圍繞建設多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構的要求，不斷提高銀行金融機構對高質量發展適應性，提高銀行金融機構的競爭力，增強金融發展的普惠性。地方中小金融機構微觀治理，需要規范好其股東行為。

不過，周茂華也提示，金融開放潛在風險無法回避，而且可能加快國內宏觀調控、金融監管難度等，守住不發生系統性風險是底線。

對此，他建議，接下來在深化改革開放方面，一是進一步防范化解風險，強化監管，壓實金融機構主體責任，推動金融機構實打實地健全管理制度，完善內部治理，抓住時機加快風險處置，聚焦主業，深耕區域市場，拓寬融資渠道，提升風控與經營能力。二是加強各部門協同，提升監管效率，同時避免監管真空等問題。三是積極推動制度型高水平對外開放，與國際通行制度規則相銜接，消除制度性障礙，促進要素資源自由流動，并加強與國際監管部門交流，提升監管與風險防控能力。

此次會議還提出，引導信托公司轉型發展。

2020 年6月以來，銀保監會要求信托公司持續壓降融資類信托。《中國銀行保險報》記者了解到，2020年以來，信托業進入深度調整時期，行業內多家信托公司加大壓降融資類信托業務，同時不斷增加標品業務比例。

數據顯示，2021年一季度，信托資產規模延續了自2018年以來的下降趨勢，信托資產的結構進一步優化。截至2021年一季度末，信托資產規模為20.38萬億元，較2017年四季度末的歷史峰值下降了5.87萬億元。

“未來，五礦信托將繼續高舉‘合利共享發展觀’，堅持風險防控的底線，堅持夯實‘受托人’定位，堅持隨風調帆，開創轉型新局面。”五礦信托相關負責人對《中國銀行保險報》記者表示。