11 月30日下午，廣東銀保監局舉辦“內控合規管理建設年”交流座談會，組織轄內銀行業保險業金融機構深入交流“內控合規管理建設年”活動開展情況、特色措施及內控合規管理存在的堵點痛點，系統總結全行業在2021年“內控合規管理建設年”活動中的良好經驗和取得的工作成效，客觀分析當前存在的問題與不足，研究下一階段工作思路并提出監管要求，持續夯實轄內銀行保險機構內控合規管理工作，為轄內銀行業保險業高質量發展奠定良好基礎。

會議由廣東銀保監局主辦，開發銀行廣東省分行承辦，30家銀行業保險業金融機構參會，其中開發銀行廣東省分行、建設銀行廣東省分行、興業銀行廣州分行、廣東省聯社、澳門國際銀行廣州分行、長城公司廣東省分公司、南航財務公司、人保財險廣東省分公司、友邦保險廣東分公司和長城保險經紀等10家機構負責人先后發言分享交流經驗。廣東銀保監局黨委委員、二級巡視員黃海暉同志回顧“內控合規管理建設年”的活動歷程和重要意義，總結全轄監管部門及各機構前期開展“內控合規管理建設年”活動的工作成效，通報今年監管發現的重點領域典型問題和挑戰，提出下一階段內控合規管理工作要求。

金融機構壓實主體責任，清掃盲區營造合規環境

會上，各發言代表圍繞“內控合規管理建設年”活動的組織開展情況，分別就內控合規管理的舉措及亮點、目前機構經營發展中的堵點痛點、未來工作部署展望等內容進行主題發言。

銀行機構方面，開發銀行廣東省分行深化梳理制度流程，采取匯編整理160項業務制度、建立“屢查屢犯”錯題本、總結典型案例等措施，提升內控合規管理水平。建設銀行廣東省分行深化科技賦能，建立監測模型實現“科技+數字”，建立智能化預警監測實現“科技+智能”，建立特色管理系統和平臺實現“科技+系統”，整體提升合規數字化、智能化水平。興業銀行廣州分行將“內控合規管理建設年”與該行“法治體系建設年”活動深度結合，以打造“法治興業”為目標，從“學、嚴、新、治”四個維度深化法治文化培育，完善法治體系建設。廣東省聯社開展廣東省農信系統2021年“合規實招”優秀項目評選比賽，篩選挖掘并推廣運用優秀項目成果，進一步擴大合規建設影響力，助力機構實現高質量發展。澳門國際銀行廣州分行強化聯動稽核，從嚴推進自查自糾，以“內控合規管理建設年”活動為契機，集團和總分行有序開展10余項內部聯動稽核和合規檢查。

非銀行機構方面，長城公司廣東省分公司“內控合規管理建設年”活動牽頭部門聯動公司紀檢監察部門，合力推動活動任務落實。南航財務公司構建內控制度分層體系，定期組織規章制度全面梳理工作，年內完成82項內控制度的“立改廢”工作。人保財險廣東省分公司建立風險合規數據庫，構建包括行政處罰、外部檢查、監管評價、內控測評、舉報投訴、媒體投訴六個維度的共享風險信息庫，強化風險合規信息管理和應用。友邦保險廣東分公司創新推出系列合規漫畫，探索以通俗易懂、喜聞樂見的方式生動開展合規教育宣導。長城保險經紀通過職能部門專項幫扶、公司高管綜合審查相結合的模式，明晰合規審查“路線圖”，進一步夯實合規經營的體制機制基礎。

齊抓共管取得積極成效，標本兼治共筑合規盾牌

黃海暉對發言機構分享的經驗及各項創新措施予以充分肯定，要求參會機構學習借鑒先進經驗，齊心協力共同推進合規內控合規管理建設，并提出三方面意見。

一、提高思想認識，扎實開展內控合規管理建設年活動

自2017年部署開展銀行業保險業市場亂象整治工作以來，監管部門督導各機構強化自查自糾及整改問責，嚴查重處違法違規行為，推動牢固樹立“合規優先、合規為本”理念，建立健全內控合規長效機制，取得了一定的成效。為了進一步鞏固亂象治理成果，夯實合規基礎，今年年初銀保監會部署開展“內控合規管理建設年”活動，全程跟蹤了解各機構自查整改、查漏補缺、教育宣導及監管部門開展現場檢查、處罰問責等方面的動態；《中國銀行保險報》開辟內控合規建設年專欄，刊載監管部門負責人和各機構負責人撰文。近期，銀保監會下發《關于持續深入做好銀行機構“內控合規管理建設年”有關工作的通知》，提出下一階段推動內控合規建設年持續深入開展的工作要求。

上述措施是銀保監會一以貫之地貫徹落實黨中央國務院在金融領域重大決策部署的重要舉措，也是對前期亂象整治成果的鞏固和提升。在此基礎上，監管部門和金融機構要將常態化的“強內控、促合規”與階段性“補短板、除頑疾”相結合，聚焦內控合規管理的薄弱環節或領域，精準發力，為銀行業保險業穩健發展提供堅實保障，夯實高質量發展根基。

廣東銀保監局和轄內各機構均高度重視內控合規建設，通過一系列規定動作和自創動作扎實開展相關工作，采取的舉措具有以下五個特色亮點。一是強化黨建引領。廣東銀保監局黨委第一時間成立領導小組，黨委書記、局長裴光同志親自擔任組長靠前指揮，統籌部署各項工作，在多場銀行、保險機構工作座談會上均對內控合規管理工作提出指示要求。各機構認真落實一把手負責制，董事長、行長/總經理及紀委書記帶頭講合規，將從嚴治黨和內控合規管理有機結合、同步推進，強化黨對內控合規管理建設工作的集中統一領導。二是強化問題導向。監管部門多措并舉，督促機構對照要點深化自查自糾，做到摸清底數、即查即改、防堵漏洞。各機構認真開展自查自糾，深挖業務問題背后的內控合規管理缺陷，從制度流程、系統建設等多方面補齊短板。三是強化教育宣導。各機構通過舉辦專題法律培訓、組織合規競賽或征文活動、編制合規宣傳刊物、制作廉潔文化微視頻、觀看警示教育片等教育宣導活動，將內控合規要求內化于心、外化于行。四是強化科技賦能。各機構探索運用大數據、人工智能等技術，強化系統關鍵節點的剛性控制，減少人為操縱因素，提升內控合規管理數字化和智能化水平。五是強化監管協同。督促機構內部開展自查問責，如上半年開展的經營貸消費貸違規流入房地產領域現場核查中，各機構內部問責723人次，其中紀律處分66人次。加大監管檢查行政處罰力度，通過提示函、監管意見書、監管談話、現場督導等方式推動活動進一步深化，推動追本溯源落實整改，營造濃厚合規氛圍。

二、堅持問題導向，客觀評價分析活動開展成效和問題

在監管部門持續不懈的監管督導與轄內各銀行保險機構的共同努力下，“內控合規管理建設年”活動取得了階段性成效，主要體現在以下三個方面。

一是重大決策部署得以落實,服務實體經濟能力持續增強。截至2021年10月末，轄內投向實體經濟的貸款余額8.8萬億元，同比增長15.96%。制造業貸款余額1.7萬億元，同比增長21.8%。小微企業貸款余額3.4萬億元，同比增長18.6%。商業車險綜合費用率同比下降11.04個百分點，車均保費較改革前降低19.3%，交強險、三者險平均保額大幅提升64%和94.09%，實現降價、增保、提質。大病保險承保超七千萬人、覆蓋全省，承保范圍全國居首。城市定制醫療險已覆蓋14個地市，累計參保人數近1662萬人次。二是整改問責力度得以加強，屢查屢犯問題有所遏制。2021年以來，廣東銀保監局共作出行政處罰決定207項,處罰機構158家次、直接責任人269人次，罰沒金額7632萬元。在嚴查重處的監管環境中，經過系統化的整改問責，轄內銀行保險機構的合規根基逐漸夯實，屢查屢犯問題一定程度上有所遏制，2021年機構自查發現的屢查屢犯問題個數和發生率均較2020年大幅下降。三是合規經營理念得以提升，重點領域風險持續收斂。2021年前10個月轄內銀行機構累計處置不良貸款775.95億元，截至2021年10月末不良貸款余額1394.9億元，不良率1.01%，較去年同期下降0.16個百分點，資產質量持續優化；房地產貸款集中度較去年同期下降1.17個百分點，堅持了“房住不炒”的總基調。轄內信托公司扎實推進風險資產處置和“兩項業務”壓降工作，部分機構已提前完成風險資產和融資類信托年度壓降目標。

前期工作取得階段性明顯成效，但也要清醒地認識到，內控合規管理建設工作具有長期性、復雜性、艱巨性的特點，內控合規管理工作仍面臨諸多問題和挑戰。廣東銀保監局結合近年檢查情況歸納梳理問題庫，并從問題成因、管理層級、責任歸屬和落實時限四個方面分門別類推進整改落實，在后續監管工作中將持續開展“回頭看”，核查屢查屢犯問題是否有效遏制。

三、提高政治站位，推動合規內控和管理建設常抓不懈

一是堅守主責主業。以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真學習貫徹黨的十九屆六中全會精神，立足新發展階段，貫徹新發展理念，構建新發展格局，樹立“主動合規、內控優先、合規為本”的理念，堅決擯棄偏離主業、脫實向虛、盲目擴張等錯誤觀念和粗放經營模式，加大對先進制造業的支持力度，大力發展普惠金融和綠色金融，將更多的金融資源配置到鄉村振興等重點領域和薄弱環節。二是建立長效機制。突出績效考核中內控合規因素的比重，強化合規正向激勵。配備充足、合格的內控合規管理人員，提升內控合規管理部門的獨立性和話語權。持續深化內控合規文化建設和教育宣導，夯實行業高質量發展根基。三是補齊合規短板。結合業務特點、風險狀況和案防情況開展常態化內控評價，切實將內控評價監督作為提升風險管理和內控有效性的重要抓手。強化管理制度化、制度流程化、流程信息化的內控理念，增加系統關鍵節點的剛性控制。健全整改責任機制，對屢查屢犯整改進度緩慢的問題要督促處理，對人民群眾反應強烈的行業陋習要大力整治。四是狠抓人員管理。狠抓關鍵少數，高管人員帶頭合規、率先垂范。進一步加強崗位有效制衡，強化常態化員工異常行為監測排查，提升操作風險的監測手段和預警能力，抓早抓小、防微杜漸。五是嚴肅內部問責。切實扭轉內部問責“寬松軟”的狀況，建立健全責任認定與追究機制，下大力氣解決“問下不問上”“問前不問后”、以經濟處罰代替紀律處分等問題。對屢查屢犯問題的整改，要堅持更嚴的標準和更高的要求。對重大信用風險、違法違規或案件中失職瀆職的行為，要嚴肅追究上級相關人員的領導責任和管理責任。

廣東銀保監局將持續督導各銀行保險機構提高思想認識，強化責任擔當，做到內控合規管理常抓不懈、持續推進，補齊內控合規機制短板，堅決破解屢查屢犯頑疾，持續提升防范化解重大風險能力，為轄內銀行業保險業高質量發展提供堅實保障。